Térségünkben még nem túl gyakran hallani a robo-tanácsadásról, azonban nyugaton, főleg az amerikai piacon már évek óta beépült a befektetési szolgáltatások fogalomtárába, az ottani robo-tanácsadó platformok – mint a Betterment vagy a Wealthfront – pedig a köztudatba. Kelet-Közép-Európában sem kell messze menni, hogy sikeres robo-tanácsadót találjunk: a Finax egy hazánkban is elérhető és igen sikeres szlovák robo-tanácsadó platform.
Aktuális cikkünkben rávilágítunk a robo-tanácsadó termékek előnyeire, majd röviden bemutatjuk a mi robo-tanácsadó víziónk gyümölcsét, az Easy Invest robo-tanácsadó megoldásunkat.
Új kihívók a vagyonkezelési szférában
A robo-tanácsadás a vagyonkezelői piac elmúlt évtizedének egyik legmeghatározóbb innovációja, melynek köszönhetően széles körben elérhetővé vált a befektetési tanácsadás egy alacsony költségű, megbízható, és nem utolsó sorban digitális formája. A robo-tanácsadó megoldások a betáplált ügyféladatok alapján, algoritmusok segítségével, automatizáltan hoznak létre befektetési ajánlásokat, általában online vagy mobil csatornákon keresztül. Ilyen ügyféladatok lehetnek a kockázati hajlandóság, a likviditási korlátok, a célok vagy meggyőződések és egyéb preferenciák. A befizetett összeget ezen ügyfélpreferenciák mentén felépített, jellemzően passzív instrumentumokból (ETF-ekből vagy alapokból) álló portfóliókba fektetik be.
Ez az eleve gyorsan növekvő ágazat, amely a Statista becslései szerint 2021 végére megközelítette az 1,5 billió dollár kezelt vagyont, hatalmas népszerűségre tett szert a koronavírus járvány idején, amikor a kisbefektetők egy új hulláma árasztotta el a piacot mindenféle digitális csatornán keresztül. A vitathatatlan siker ellenére nem egyértelmű, hogy a robo-tanácsadók vajon teljesen át tudják-e venni az emberi tanácsadók szerepét a jövőben. Ezzel a kérdéssel kapcsolatban érezni egy bizonyos fokú szkepticizmust a piac felől is, ugyanis több szolgáltató inkább az ún. hibrid megoldások irányába indult el, melyek ötvözik az automatizált és a hagyományos professzionális tanácsadási formák előnyeit.
A Dorsum robo-víziója
A Dorsumnál is úgy hisszük, hogy az emberi interakció és a vele társuló személyre szabott útmutatás a jövőben is kulcsfontosságú eleme lesz a tanácsadási folyamatnak. Ugyanakkor számunkra is nyilvánvaló a robo-tanácsadó szoftverek kínálta hozzáadott érték és költséghatékonyabb működés, és nem utolsó sorban az irántuk kialakult piaci igény. Ebből kiindulva egy olyan hibrid robo-tanácsadó megoldást álmodtunk meg, amely nem helyettesíteni, hanem kiegészíteni hivatott a hagyományos tanácsadási folyamatot a tanácsadó bevonásával, javítja az ügyfélélményt egyértelmű, preferencia alapú ajánlásokkal és egy felhasználóbarát felülettel, és nem utolsó sorban illeszkedik meglévő Wealth Suite szoftvercsaládunkba.
Easy Invest nevű robo-tanácsadó termékünk piacra dobásával sikerült is megvalósítanunk ezt a víziót. Az Easy Invest-et a Wealth Portal portfóliókezelő applikációnk beépülő moduljaként alkottuk meg, melynek segítségével a felhasználó néhány egyszerű lépésben létre tudja hozni a számára legmegfelelőbb befektetési portfóliót.
Csupán 6 lépés a biztos befektetésekig
Az Easy Invest a felhasználót az alábbi 6 lépésen vezeti végig, majd a lépések során összegyűjtött információt felhasználva létrehozza portfólióját.
- Cél megnevezése: A felhasználó meghatározza, hogy milyen célból szeretne megtakarítani. Először kiválaszt egy célkategóriát (pl. „Nagyobb kiadás” vagy „Nyugdíjmegtakarítás”), majd nevet ad céljának, végül megad egy időtávot és célösszeget.
- Befektetni kívánt összeg beállítása: A felhasználó beállítja, hogy mekkora összeget kíván befektetni. A döntéshozatalt vizualizációval segítjük, mely grafikonon szemlélteti, hogy a kiválasztott összeg hogyan növekedhet az évek során. Az adminisztrátor beállíthat riasztást, mely jelez, ha a kiválasztott összeg túl nagy az ügyfél likviditásához képest.
- Kockázati szint kijelölése: Dinamikus, animált grafikonok segítik a felhasználót a különböző kockázati szintek közti választásban. A kiválasztott szint nem lépheti túl a felhasználó korábbi MiFID eredményét.
- Meggyőződés-alapú preferenciák felmérése: Ebben a lépésben különböző témákat ajánl az applikáció, melyekről eldöntheti a felhasználó, hogy érdekesek vagy fontosak-e számára. Ilyen lehet a technológiai cégekbe fektetett hit, a zöld energia-felhasználás támogatása, vagy a feltörekvő gazdaságok felemelkedése. A rendszer ezután olyan befektetési eszközökből fogja felépíteni a felhasználó portfólióját, amelyek összeegyeztethetők a kiválasztott preferenciákkal.
- Portfólió áttekintése és testre szabása: Az ügyfél kap egy átfogó képet a megadott adatai alapján felépített portfólióról. Megtekintheti annak régió, deviza, szektor, kockázat és eszköztípus szerinti megoszlását, illetve a tapasztaltabb befektetők akár eszköz szintű módosításokat is végezhetnek.
- Portfólió jóváhagyása, akár tanácsadó bevonásával: Az utolsó lépésben a felhasználó kérésére a tanácsadója elfogadhatja az ajánlott portfóliót, vagy akár jóváhagyás nélkül is véglegesítheti.
A lépéseken végighaladva néhány perc alatt az ügyfél preferenciáihoz illeszkedő portfóliót tud létrehozni akár tanácsadói beavatkozás nélkül. Ugyanakkor minden lépésnél elérhető a három kiegészítő funkció, melyek segítik a felhasználót a folyamat megértésében és a döntésben. Ezek a funkciók a „chatbot”, a „befektetési kisokos” és a „kapcsolat felvétele a tanácsadóval”. Utóbbival, illetve a hatodik, „portfólió jóváhagyása” lépéssel megvalósul az a hibrid működési forma, amely a robo-tanácsadás előnyei mellett egyrészt lehetővé teszi a tanácsadó számára a folyamat ellenőrzését, másrészt biztosítja a befektetők számára biztonságot jelentő tanácsadói kontaktot.
Források:
https://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/digital-investment/robo-advisors/worldwide?currency=usd
https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
https://www.businessinsider.com/hybrid-robo-advisors-report
A 2018-1.3.1-VKE-2018-00007 számú projekt az Innovációs és Technológiai Minisztérium Nemzeti Kutatási Fejlesztési és Innovációs Alapból nyújtott támogatásával, a 2018-1.3.1-VKE pályázati program finanszírozásában valósult meg.
